中间业务
一、委托贷款
财务公司接受成员单位委托，由委托人提供自有资金，根据委托人确定的借款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。财务公司只收取手续费，不承担贷款风险。
业务特点
- ①委托人一般可以获得高于银行同期存款利率利息收入；
- ②贷款人一般可以得到低于银行同期贷款利率的资金；
- ③利用公司信贷风险防范体系，资金安全有保障；
- ④手续简捷，收取手续费率较低。
办理程序
- ①委托业务申请
- ②委托业务审批
- ③三方订立合同
- ④委托贷款发放
- ⑤偿付本息
资料提供
- 委托方在财务公司开立一般存款账户或其它结算账户后，需提供下列资料：
- ①委托存款业务申请书（加盖公章）
- ②付款通知单（加盖公司预留印鉴）
- ③最近一期财务报告（加盖公章或财务专用章）
- ④财务公司要求的其他材料
- 借款方在财务公司开立一般存款账户或其它结算账户后，需提供下列资料：
- ①委托贷款业务申请书（加盖公章）
- ②征信查询授权书（加盖公章和法人签字）
- ③最近一期财务报告（加盖公章或财务专用章）
- ④财务公司要求的其他材料
二、非融资类保函
非融资保函是指财务公司应贸易项下、合约关系、经济关系等交易中一方当事人的要求，向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行所做出的在一定时期内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。
业务特点
- 信誉高，金融机构信用代替商业信用，利于合同义务的履行；
- 适用范围广泛，涉及商品、劳务、技术贸易、工程项目承包等；
- 种类多样灵活，因项目、用途及需求不同而定做，满足成员单位信用增强的需要；
- 收费低，手续费低于银行，可以节约财务费用。
- 申请人可与被担保人相分离，即申请人可为有股权关系或者交易关系的第三方成员单位申请出具保函。
申办条件
- 在财务公司开立存款账户的集团成员单位；有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；有关合同、协议、标书的内容和订立符合国家法律法规和行政管理规定；申请人提供征信查询授权委托书及财务报表等相关基础资料。
业务种类
- ①投标保函。财务公司应投标方的要求，向招标方保证，如投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交银行履约保函等，财务公司将受理招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。
- ②履约保函。财务公司应施工单位的要求，向工程业主保证，如施工单位不履行合同约定的义务，财务公司将受理工程业主的索赔，按照保函约定承担保证责任。
- ③质量及维修保函。财务公司应施工单位的要求，向工程业主保证，如施工单位在工程竣工后不履行合同约定的工程维修义务，或工程质量不符合合同约定而施工单位又不能维修时，财务公司将受理工程业主的索赔，按照保函约定承担保证责任。
- ④付款保函。
- a.在凭货付款的货物买卖中，财务公司应买方的要求，向卖方保证，如货到后经检验与合同相符，买方不支付货款，财务公司将受理卖方的索赔，按照保函约定承担保证责任。
- b.在技术交易中，财务公司应受让方的要求，向出让方保证，如受让方在收到技术资料经检验与合同相符后不支付价款或使用费时，财务公司将受理出让方的索赔，按照保函约定承担保证责任。
- ⑤预付款退款保函。财务公司应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，财务公司将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。
- ⑥留置金保函。财务公司应卖方要求，向预支留置金的买方保证，如货到后发现规格、数量或品质与合同不符时，财务公司将受理买方的索赔，按照保函约定承担保证责任。
- ⑦关税保函是指担保银行应进口商的申请而向海关出具的、保证进口商履行缴纳关税义务的书面文件。
- ⑧其他保函。
办理程序
- ①保函申请。保函申请人出具书面申请和相关基础资料。
- ②逐级审批。财务公司信贷部对申请人的合法资格、经济实力、有关交易的真实性、反担保情况进行核实评估。申请书经部门经理审核同意后报公司风险控制部进行风险评估，通过后由风险控制部报公司领导审批。
- ③签订协议。保函申请获批准后，财务公司与申请人签订保函协议，明确担保内容、金额、期限、担保责任、反担保措施、违约处理等经济权责。
- ④提供反担保。保函申请人按保函协议约定的金额和期限存入保证金并提供保函金额扣除保证金后差额部分的反担保（抵押、质押、保证）。
- ⑤开立保函。申请人交足保证金、办理反担保手续并提交《开立保函申请书》后由财务公司出具保函文本。
- ⑥交纳担保费。保函申请人按照双方约定日期交足担保费。
- ⑦保函执行。保函有效期内申请人和受益人如需要修改人民币保函内容的，按新的条件重新审批；保函申请人未履行主合同义务，财务公司向受益人赔付并向申请人追偿；保函到期后按照规定办理注销手续。
- ⑧贷后管理。财务公司开具保函后由信贷部负责履行监督管理的职责，对主合同的履行情况、保函申请人担保期间内的经营活动、财务状况、反担保变化情况进行追踪检查。
资料提供
- ①申请办理保函业务的成员单位,提供加盖公章的下列资料包括但不限于以下各项:
- ②营业执照副本和法定代表人及被授权人（如有）证明文件（首次办理时）；
- ③征信查询授权委托书
- ④保函涉及的有关合同、协议、标书及其它能够证明真实、合法交易背景的有关资料；
- ⑤保函涉及的事项按照规定须事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批准或核准文件；
- ⑥申请人经会计（审计）师事务所审计的上一年度财务报表和上期财务报表；
- ⑦按规定需要被授权成员单位提交的有关授权文件；
- ⑧公司要求的其他资料。
三、资信证明
资信证明是财务公司接受成员单位的申请，对外出具证明该单位在财务公司开户期间资产、结算、履约及信用状况的书面文件。
业务特点
- 资信程度高，易于双方顺利合作；
- 适用范围广，投标前资格预审、商业交往向合作伙伴的介绍以及申请营业执照时使用等；
- 办理手续简便，提出申请经财务公司审核后，即可办理。
