存款业务

一、活期存款

• 手续简便，存款自愿，取款自由，存款有息。适用于日常收支和存放暂时闲置的资金需要，并获得利息收入。

• 活期存款利率由集团成员单位和财务公司按照中国人民银行相关规定，参照市场水平，自主协商确定。
• 活期存款结息时按集团成员单位和财务公司约定的活期存款利率和实存天数计息，每季结息一次，计息期间如遇利率调整，分段计息。

• 办理活期存款开户业务，需提供下列相关资料：
• ①填写《单位结算账户开户申请书》和印鉴卡片，并加盖有效印章；
• ②提供加盖单位公章的营业执照、公司章程、基本存款账户信息、法人或单位负责人的身份证等复印件资料；
• ③向监管部门报备并经财务公司审核无误后，即可开立活期账户并办理日常的转账结算和资金收付等活期存款业务。

二、定期存款

• 约定存期，到期一次性支取本息，利息收入高；若临时需要，可办理提前支取或部分提前支取。

• 定期存款利率由集团成员单位和财务公司按照中国人民银行相关规定，参照市场水平，自主协商确定。
• 定期存款在存期内按照集团成员单位和财务公司约定的利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。
• ①到期全额支取，按规定利率本息一次结清；
• ②全额提前支取，按支取日的活期存款利率计付利息；
• ③部分提前支取，只能提前支取一次。若剩余定期存款不低于起存金额，则对提取部分按支取日的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款不足起存金额，则对该定期存款予以清户，按支取日的活期存款利率对所有本金计付利息。

• 办理定期存款业务，需在财务公司开立活期账户，双方商定存款期限、利率、金额后，存款单位填写单位存款证实书（代存款申请书）并加盖预留印鉴。

三、协定存款

• 协定存款兼具流动性和收益性，存款单位可以在保证日常收支需要的同时，提高剩余资金的收益。超过基本存款额度的资金，系统自动按照协定存款利率计息，无需开户单位作账户间划转，方便快捷。

• 协定存款利率由集团成员单位和财务公司按照中国人民银行相关规定，参照市场水平，自主协商确定。
• 协定存款账户内的存款享受两种利率计息：基本额度内的存款按照活期存款利率计息，超过基本额度部分按集团成员单位和财务公司约定的协定存款利率计息。

• 办理协定存款业务，需在财务公司开立活期账户。双方商定存款期限、利率、基本存款额度后，存款单位出具单位协定存款处理单并加盖预留印鉴，协定存款协议期满后，如存款单位未书面提出申请，即视为自动终止，财务公司将协定存款账户的存款本息结清后，按照活期存款利率计息。

四、通知存款

• 通知存款兼具流动性和收益性，不约定存期，利息收入高；若有用款需求，可提前通知财务公司办理全部支取或部分支取。

• 通知存款利率由集团成员单位和财务公司按照中国人民银行相关规定，参照市场水平，自主协商确定。
• 通知存款按照集团成员单位和财务公司约定的通知存款利率和实际存期计付利息，利随本清，存期内如遇利率调整，按调整后利率执行，不分段计息。
• ①开立账户：企业及其下属单位均属集团成员单位并在财务公司开立结算账户；
• ②未提前通知而支取的，其支取部分按支取日活期存款利率计息。
• ③已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分活期存款利率计息。
• ④支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分活期存款利率计息。
• ⑤支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

• 办理通知存款业务，需在财务公司开立活期账户，双方商定存款品种、利率、金额后，存款单位填写单位存款证实书（代存款申请书）并加盖预留印鉴，支取时填写人民币单位通知存款支取通知单和单位存款证实书（代支取通知书）并加盖预留印鉴。