票据业务
一、承兑业务
票据承兑是指财务公司根据成员单位的申请，作为汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额给收款人或持票人的票据行为。
业务特点
- 手续简便，操作快捷；
- 减少成员单位资金占用，降低财务费用；
- 手续费低，无保证金要求。
办理程序
- ①签订协议，财务公司与承兑申请人签订《商业汇票承兑协议》；
- ②申请受理，承兑申请人向财务公司申请办理承兑并提供相应资料；
- ③财务公司审查承兑申请人基本情况，审核贸易背景资料是否真实、合规后，完成承兑业务的办理；
- ④到期承付。
资料提供
- ①需提供加盖公章的营业执照副本复印件、公司章程复印件、法定代表人身份证明或法定代表人授权委托书（被授权人身份证明）复印件；
- ②最近一期经审计的年度审计报告、最近一期月度财务报表（加盖公章）；
- ③出票人与收款人之间的真实贸易背景材料（加盖公章或财务专用章）；
- ④征信查询授权书；
- ⑤财务公司要求的其他材料。
二、贴现业务
票据贴现是指持票人在商业汇票到期日前向财务公司背书转让，财务公司按约定利率收取贴现利息后向其支付票款的行为。该业务分为持票人付息贴现、买方付息贴现和协议付息贴现。
业务特点
- 手续简便，为成员单位增加融资渠道；
- 盘活成员单位票据资产，增加经营性现金流；
- 降低成员单位财务费用，实现低成本融资。
办理程序
- ①签订协议，财务公司与贴现申请人签订《商业汇票贴现协议》；
- ②申请受理，贴现申请人向财务公司申请办理贴现并提供相应资料；
- ③财务公司审查贴现申请人基本情况，审核贸易背景资料是否真实、合规；
- ④财务公司为成员单位办理贴现业务，将贴现款支付至成员单位在财务公司开立的账户。
资料提供
- ①需提供加盖公章的营业执照副本复印件、公司章程复印件、法定代表人身份证明或法定代表人授权委托书（被授权人身份证明）复印件；
- ②最近一期经审计的年度审计报告、最近一期月度财务报表（加盖公章）；
- ③需提供与其直接交易前手的真实贸易背景材料（加盖公章或财务专用章）；
- ④征信查询授权书；
- ⑤财务公司要求的其他材料。
