贷款业务

一、自营贷款业务

1.固定资产贷款

2.流动资金贷款

3.银团贷款

4.并购贷款

5.项目前期贷款

申办条件

• ①符合《企业集团财务公司管理办法》规定的成员单位；
• ②已经开立存款账户，恪守信用，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；
• ③提供征信查询授权委托书；
• ④申请固定资产贷款的、新建项目的成员单位，所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例，符合国家产业政策、信贷政策和贷款投向；
• ⑤固定资产投资须在集团公司年度投资计划范围内；
• ⑥符合国家其他相关法律法规和公司规定。

业务特点

• 贷款审批速度快。不受单笔贷款金额权限的限制，只需经公司贷审会讨论通过，即可决定是否发放贷款。根据成员单位需求，可及时安排召开贷审会。
• 实行优惠利率。按照集团公司内部存贷款定价相关要求，流动资金贷款可实行各档位优惠贷款利率；对集团公司确定的重大建设项目贷款，以及对资信好的成员单位和有潜力的项目，也可实行各档位优惠贷款利率。
• 提还款手续便捷。经财务公司同意，借款单位可根据信贷资金使用计划，按实际用款进度提款，并可以提前归还，以有效节约企业财务费用，降低财务成本。对结算量大且信誉较好的企业，可发放信用贷款。

资料提供

• 首次申请办理贷款业务的成员单位，需提供加盖公章的下列资料：
• ①公司情况说明及贷款申请文件
• ②公司章程（含公司股权构成说明文件）
• ③征信查询授权委托书
• ④近两年经审计的年度财务报表、最近一期月度财务报表
• ⑤法人身份证明及被授权人（如有）身份证明，合同如为被授权人签字，还需提供法人代表签署的授权文件。
• 财务公司成员单位涉及外汇业务的，提交经营业务许可证、营业执照及外汇贷款申请后，可办理外汇短期流动资金贷款或外汇循环流动资金贷款；利率以伦敦银行同业拆放利率适当加点作为确定依据。

办理程序

• ①成员单位向财务公司提出贷款申请,并提交相关资料；
• ②财务公司对成员单位情况开展调查，进行贷款审查和审批；
• ③办理保证、抵押、质押等担保手续；
• ④签订借款合同等法律文件；
• ⑤填写借款凭证，执行借款合同。

二、买方信贷业务

业务特点

• 支持成员单位扩大业务规模，促进销售；
• 帮助理顺结算关系，降低应收账款；
• 提款省心，还款便捷，有效提升资金周转效率；
• 额度高，手续简便，减轻买方财务压力；
• 帮助成员单位培育良好的贸易合作关系。

申办条件

• ①成员单位主营业务突出，管理规范，经营稳定，产品成熟，质量稳定，销售顺畅，近三年连续正常经营，销售履约记录良好；
• ②买方企业与成员单位购销关系长期稳定，资信良好，经人行征信系统查询无重大不良信用记录，得到成员单位的书面推荐；
• ③双方无贸易或债权债务纠纷，历史交易记录和履约记录良好；
• ④买方企业需在财务公司开立专用账户；
• ⑤买方企业能够为贷款提供足额、有效的担保，担保方式包括质押、抵押或保证。

资料提供

• 买方企业向财务公司申请贷款并提供加盖公章的下列资料：
• ①买方信贷贷款业务申请书
• ②提供征信查询授权委托书
• ③企业基础资料及法人、被授权人（如有）身份证明
• ④企业生产经营活动及产供销基本情况
• ⑤最近两年经审计的年度财务报告及最近一期月度财务报表
• ⑥贷款担保的相关资料
• ⑦财务公司要求的其他资料

办理程序

• ①买方企业准入审核
• ②业务申请
• ③业务审批
• ④订立合同
• ⑤贷款发放
• ⑥偿付本息

三、保理业务

业务特点

• 增强购销双方的商业信用关系与合作关系；
• 审批流程快，手续便捷，快速解决外部供应商资金回笼难题和融资难题；
• 融资额度高，最高可达应收账款净额的100%；
• 费率佣金低，客户可享受低于市场平均水平的优惠利率，佣金暂不收取；
• 盘活流动资产，优化财务报表，提供风险保障。

办理程序

• ①业务申请
• ②贷前调查与业务审批
• ③签订保理合同
• ④融资款项发放
• ⑤应收账款回收

资料提供

• 供应商须提供加盖公章的以下资料：
• ①保理业务申请书
• ②征信查询授权委托书
• ③法人营业执照副本复印件
• ④统一社会信用代码
• ⑤公司章程
• ⑥法人代表身份证复印件
• ⑦近两年度经审计的年度财务报告和申请当月前一期月度财务报表
• ⑧与成员单位之间的交易合同、发票原件或者复印件
• ⑨交易货品的相关资料，如结算单据、交割单、入库单等
• 卖方须配合提供：
• ①征信查询授权书
• ②上一年度经审计的年度财务报告和申请当月前一期月度财务报表